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关于印发《长沙金霞经济开发区中小微企业信贷风险补偿基金管理办法》的通知

文章来源:长沙金霞经济开发区    时间:2017-05-17 15:42:00

                       

   

 

                                                                                    

 

 

 

 

长金管发〔201739

 

长沙金霞经济开发区管理委员会

关于印发《长沙金霞经济开发区中小微企业

信贷风险补偿基金管理办法》的通知

 

金霞保税物流中心,集团公司,机关各局(室),驻园企业

长沙金霞经济开发区中小微企业信贷风险补偿基金管理办法》已经党工委、管委会研究同意,现印发给你们,请认真贯彻落实。

 

长沙金霞经济开发区管理委员会

                          2017516

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

长沙金霞经济开发区办公室             2017516日印发

长沙金霞经济开发区

中小微企业信贷风险补偿基金管理办法

 

第一章 总则

 

第一条  为鼓励和引导银行业金融机构加大对园区中小微企业的信贷资金支持力度,破解中小微企业融资难题,促进园区中小微企业创新发展,特制定本管理办法。

第二条  本办法所称长沙金霞经济开发区中小微企业信贷风险补偿基金(以下简称风险补偿基金)是指由长沙金霞经济开发区管理委员会在财政资金中安排,用于引导银行等金融机构为园区中小微企业放宽贷款条件提供信贷支持,并对其信贷损失进行风险补偿的专项资金。

第三条  本办法所称银行业金融机构(以下简称银行),是指在长或驻长所有银行。

第四条  风险补偿基金的使用和管理应当遵循公开透明、科学规范、协作共赢的原则,确保资金使用规范、高效、安全。

 

第二章 风险补偿基金管理

 

第五条  成立长沙金霞经济开发区中小微企业贷款风险补偿基金管理小组(以下简称管理小组),由园区管委会主任任组长,管委会分管财政、产业、集团公司的领导任副组长,园区招商局、产业局、财政分局以及集团公司的相关负责人为管理小组成员。管理小组办公室设在长沙金霞产业基金投资管理有限公司。

管理小组职责:

(一)确认风险补偿基金合作业务;

(二)对银行拟放贷项目进行合规性审查;

(三)审定风险补偿基金代偿和核销情况;

(四)风险补偿基金运作绩效评价;

(五)其它重大事项决策。

第六条  长沙金霞产业基金投资管理有限公司负责建立长沙金霞经济开发区中小微企业信贷风险补偿基金企业库(以下简称企业库),向管理小组报批列入企业库的企业名单;定期公布企业库的企业名单;确认申贷企业;统筹协调推动各合作银行独立开展贷款业务;负责评估合作银行贷款业务的履约情况;审核有关代偿、核销业务;负责风险补偿基金的绩效自评;负责风险补偿基金专户设立和双控管理;风险补偿基金的拨付、回收和专户监管;负责管理小组的日常工作。

 

第三章  支持对象和条件

 

第七条  风险补偿基金的支持对象为纳入企业库的企业。企业库的企业由长沙金霞产业基金投资管理有限公司会同园区产业发展局、财政分局等部门按条件筛选,经管理小组审核同意后,在园区门户网站上予以公示,公示无异议后纳入企业库管理。

第八条  企业库内的中小微企业应在长沙金霞经济开发区辖区内依法注册登记,同时应具备以下条件之一:

1、符合园区产业布局和发展方向;

2、采用高新技术、具有自主知识产权;

3、拥有国家、省、市立项的科技计划;

4、经济效益较好、具有中长期发展前景;

5、海外高级人才归国创业创新;

6、长沙市确定的其他重点支持的中小微企业。

第九条  申请纳入企业库的中小微企业,应当提供以下材料:

1、注册登记证照复印件(有税务登记证、组织机构代码证的需同时提供),需要盖公章;

2、生产经营情况说明,包括经营范围、主要产品、生产技术、职工人数等;

3、经会计师事务所审计的近2年审计报告(特别优秀的新设立企业可以适当放宽时限条件);

4、现有可抵押、质押资产状况以及担保措施;

5、银行贷款明细以及对外担保情况;

6、近1个月内的工商信息查询结果;

7、申请贷款用途、还贷计划及资金来源等资料;

8、近1年纳税情况;

9、其它需要提供的资料。

第四章  合作银行

 

第十条  合作银行开展风险补偿基金业务应满足以下条件:

1、发放贷款的中小微企业限于企业库范围内;

2、授信倍数10倍;

3、贷款利率原则上不超过同期人民银行贷款基准利率的1.2倍;

4、贷款期限原则上不高于2年,最多不超过3年;

5、对单个企业的贷款额度原则上不超过1000万元,且贷款额度在500万元及以下的企业数占比力争达到一半以上。

合作银行原则上从符合条件的申请银行中采取公开遴选的方式确定,原则上不超过3家。

第十一条  符合本办法第十条规定条件的银行,经长沙金霞产业基金投资管理有限公司初核并报管理小组批准,确定为合作银行。长沙金霞产业基金投资管理有限公司根据管理小组批准文件,在合作银行设立风险补偿基金专户,并注入风险补偿基金2000万元。

 

第五章  风险控制和申贷流程

 

第十二条  为控制贷款风险,设立以下贷款风险控制措施:

1、管理小组指定一家评估公司对拟申贷企业可供抵、质押的不动产、设备、应收账款等进行评估。合作银行对以不动产作为抵押的原则上可以按照评估值的100%发放抵押贷款,对以设备作为抵押的原则上可以按照评估值的60%发放抵押贷款,对以应收账款进行质押的原则上可以按照评估值的60%发放质押贷款。

2、对不能提供抵押物的申贷企业,如能提供上市公司(指A股以及港股)、信用评级A+以上公司(含A+)以及园区内大型企业的保证担保,合作银行可以发放保证贷款。

3、对不能提供抵押、保证担保的申贷企业,如企业按时足额纳税、成长性好,可一事一议,由管理小组进行审核后,合作银行可以发放信用贷款,单笔贷款规模原则上不超过200万元。

第十三条  合作银行及拟申贷企业按下述流程开展贷款业务:

1、拟申贷企业向长沙金霞产业基金投资管理有限公司提交风险补偿资金贷款项目申请表。长沙金霞产业基金投资管理有限公司进行初核并报管理小组审核同意后,出具《长沙金霞经济开发区中小微企业信贷风险补偿基金贷款业务推荐函》给合作银行。

2、合作银行收齐借款企业申请资料后,独立启动银行正常信贷审核程序。合作银行收到申贷资料后,原则上3个工作日内给出反馈意见,待收齐借款人授信资料后,原则上5个工作日内完成审查审批工作。

3、合作银行同意给予借款企业授信后,长沙金霞产业基金投资管理有限公司向合作银行出具《长沙金霞经济开发区中小微企业信贷风险补偿基金放款确认书》。

4、合作银行收到《长沙金霞经济开发区中小微企业信贷风险补偿基金放款确认书》后,原则上5个工作日内与借款企业签订相关贷款合同,并为借款企业办理贷款手续和发放贷款。

5、长沙金霞产业基金投资管理有限公司原则上向承贷企业收取不超过贷款额度1%/年的顾问费。

6、每月10日前合作银行将上月新发放贷款合同等资料复印交长沙金霞产业基金投资管理有限公司备存。

7、双方建立协调机制,商讨有异议的项目及需要协调的其它事项。

 

第六章 风险补偿基金风险承担

 

第十四条  合作银行对企业库中成长性好、产品适销对路、信用良好的中小微企业,独立进行贷前审核,报管理小组确认后发放各类贷款。如发生贷款违约,按处置流程适时计入损失,合作银行和风险补偿基金按37承担损失金额。代偿责任以风险补偿基金余额为上限,不承担补充责任。

第十五条  当合作银行出现贷款逾期,且实际发生的代偿额度超过所承担的风险补偿基金余额的50%时,该合作银行应立即中止此类信贷业务,由管理小组会同合作银行进行核查并采取进一步风险控制措施后,方可恢复信贷业务。

第十六条  合作银行作为追偿主体,积极依法追索欠款;长沙金霞产业基金投资管理有限公司应全力配合做好已补偿债权的清收工作。经补偿后收回的贷款,扣除诉讼等相关费用后,合作银行、风险补偿基金按照补偿比例进行分配。风险补偿基金对逾期贷款的补偿部分有债务追偿权。

第十七条  长沙金霞产业基金投资管理有限公司要加大对合作银行的考核,对贷款追偿收回金额排名末位的银行,实行末位淘汰。

第十八条  合作银行按照贷款发生逾期30日后仍然无法收回的即可申报补偿基金代偿。

第十九条  各合作银行持相关材料直接向长沙金霞产业基金投资管理有限公司申报,长沙金霞产业基金投资管理有限公司提出审核意见后,报管理小组审批备案。

第二十条  长沙金霞产业基金投资管理有限公司对存放于合作银行的风险补偿基金进行专户管理、专户核算;贷款损失的补偿按照损失分担比例和与合作银行签署的协议及时进行补偿。

 

第七章  监督检查

 

第二十一条  管理小组对风险补偿基金的申报、审核及使用实施管理和监督,并进行不定期监督检查。

第二十二条  对发生补偿项目的借款企业3年内不得申报园区各类扶持资金。对恶意到期不还款或通过不法手段造成贷款损失的企业,建立信用黑名单,并取消申报园区各类扶持资金的申报资格,依法追究法定代表人和相关人员的法律责任。

第二十三条  申报风险补偿基金项目的中小微企业若有违反财经纪律、弄虚作假或在日常管理中不按管理要求提供完整财务报表、项目进展报告等材料的,合作银行有权提前中止和追讨企业的贷款,并保留追究其法律责任的权利。对弄虚作假骗取风险补偿基金的,收回已拨付的风险补偿基金,取消其申请资格,并追究有关单位的责任人的责任。

第二十四条  管理小组每半年对各合作银行进行绩效考核。考核内容包括但不限于:贷款投放额度及笔数;贷款审批速度;利率水平;银行网点开设等。由长沙金霞产业基金投资管理有限公司负责具体考核工作,并制定具体的考核细则以及奖惩措施。

 

 

第八章   

 

第二十五条  本办法由长沙金霞产业基金投资管理有限公司、园区财政分局负责解释。

第二十六条  本办法自公布之日起施行。